雷霆,上海银监局发文 支撑科技金融,大兴安岭

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21世纪经济报导记者得悉,上海银监局于最近下发《关于上海银行业进步专业化运营和危险办理水平进一步支撑科技立异的辅导定见》(下简称《辅导定见》),意在推进上海科技立异中心建造的施行。

其间,关于当时热议的“投贷联动”方法,更是初次清晰了包含交换、远期、利率掉期、利率期权在内的危险技能,使银行能从效劳科创企业中取得收益。

所谓“投贷联动”,有两种了解。

其间一种,“投”的主体是VC(危险出资)等出资安排,“贷”的主体是银行,银行和VC等深度协作构成联动。另一种了解,则是商业银行在给企业供给借款的一起,能经过合法的方法,享用权益类收益,掩盖信贷危险。

企业的创业期往往被称为“逝世谷”,关于银行来说,仅靠借款的利息收入,很可能并不能掩盖企业逝世形成的丢失。针对创业期企业高生长、高危险和轻财物的特征,银行业该怎么拿下这门生意,正是《辅导定见》所环绕去平衡的精华地点。

此次《辅导定见》指出,商业银行在完善危险定价的基础上,能够选用多种危险补偿手法,包含以恰当方法,阶段性共享科技型中小企业的股权及其选择权完成投贷联动。但这种方法有必要要在我国的法令结构内合法地展开。换言之,定见并没有打破现行的商业银行法。

值得注意的是,《辅导定见》中还清晰了商业银行能够运用交换、远期、利率掉期、利率期权等技能来办理危险,这也是监管层面初次清晰罗列银行效劳科创企业过程中的专业风控技能手法。

有银行业内人士表明,这些金融衍生东西的运用,比方利率期权,或者是多款东西的组合运用,能够使银行合规地参加到企业生长中,完成能掩盖信贷危险的收益,从而使银行以可继续的商业方法参加科技立异的融资范畴。

关于上述这种创投型信贷方法,《辅导定见》鼓舞商业银行树立“1+N”的多元化途径,和各级政府安排、科技园区、创投安排,尤其是VC等专业出资安排树立银投联动。并且,总结了“六专准则”,包含要树立专营的安排架构系统、专业的运营办理团队、专用的危险办理准则和技能手法、专门的办理信息系统、专项鼓舞查核机制、专属客户的信贷规范。一起,《辅导定见》也着重,将不寻求方针歪斜和“准则盈利”,不搞监管强制,不呈现盲目跟风。

上海银监局相关负责人通知21世纪经济报导记者,关于金融支撑科技立异,其实有三个层面,除了遍及意义上了解的对创业企业的支撑,还有对较老练企业技能改造、研制等立异出资的融资支撑,以及对科技立异基础设施的金融效劳。上海银监局鼓舞方针性银行运用开发性金融东西支撑科研基础设施建造,包含科研院校出资、购造大型科学设备和其他基础设施等。

据上海银监局计算,到2015年7月末,上海“四新”(包含新产业、新业态、新技能和新方法)企业借款余额508亿元,同比增加56%。上述负责人表明,期望经过机制和方法的立异,能进一步促进科技信贷和金融效劳提高。

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