侏罗纪公园,【观念】金融科技公司的中心竞争力终究是什么?-优德88手机版

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“咱们都以为金融科技的中心是科技,其实不然,一个有1000万用户的非金融组织能够想方法嫁接金融科技,而经过融资或许其他方法施行转型,可是,一个有杰出金融科技模型的专家团队却或许由于没有用户而度日为艰。”

文/ 王小钊

来历/ 老王必修课

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金融 or 科技

金融科技(Fintech):

  • “金融”(Finance)
  • “科技”(Technology)

谁才是要点,或许中心?

假如你碰到了从事金融的人,TA会奉告你,金融重要,由于科技是东西,可是假如你碰到了从事科技的人,他肯定会奉告你,科技重要,由于这才是这个年代的金融科技。

为什么?由于借钱和挣钱,这是最根底的金融功用,一千年前就现已存在。

可是,问题是,一千年前有互联网么?

明显没有啊!

所以,在老王看来,“金融科技新打破的中心,不是金融功用的改变,而是环绕着根底的用户金融需求,插上技能的翅膀。”

这个年代,要害是技能东西怎么为金融功用赋能,这才是中心。无论是ABCD中的人工智能(Artificial Intelligence),仍是区块链(Blockchain),或许是云技能(Cloud),仍是大数据(Big Data),在今日这个年代,永久是技能在驱动着金融组织的事务改造。

人工智能能够经过你的付款行为,明晰的画出用户画像,精准供给产品;云技能能够处理材料丢失的痛点;大数据能够给用户贴上精细化标签。

所以,今日的金融科技公司必定是环绕用户树立自己的生态圈:找到用户、转化用户、保护用户、鼓励用户,然后发作无限或许。

接下来,我想共享我国的金融科技产业中十分重要的五个特色。

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为什么京东成功了,而顺丰失利了?

京东作为继阿里巴巴之后的第二大电子商务平台,主营事务是电子商务,可是在曩昔的十年,却在物流业也取得了成功。顺丰恰恰相反,在电商服务上花费了10个多亿人民币,终究却什么都没有得到。

为什么会有这样的反差?

每逢咱们想把事务拓宽到其他范畴时,首要都会问自己,为什么是这个范畴?假如你去看许多我国的金融服务公司,他们也有相同的主意。有了银行事务,有了稳妥事务,那我到底有什么,接下来怎样扩张?我终究需求的是什么?

企业链的规模很广,上至中心事务,下至警卫室都归于企业生态的一部分。但京东之所以能在物流方面取得成功,不在于企业布局,而是由于它专心的是同一类客户。

当你想买东西的时分,你想要更快地收到。在这个层面上电商用户和物流用户背面的逻辑是相同的。可是顺丰不相同,他们的客户只想更快的收到东西,但不必定想掏钱买东西。

所以,必定要重视单一用户的价值发明。假如咱们去看那些我国数一数二的金融科技公司,它们更多的是重视客户想要什么,而不是我能供给什么。同理心很重要。

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永久紧盯群众商场和高频数据

那么,金融科技公司的用户到底在哪里?

传统金融组织和金融科技公司的中心区别是一个重视野下事务,一个重视野上事务。所以前者更重视占比只要20%的高净值集体,由于他们贡献了80%的事务收入。但后者恰恰相反,他们更重视群众商场,假如能有高频数据,打中群众高频需求点,就更完美了。

许多成功的金融科技公司,往往便是聚集一个产品服务迎来了成功。

信用卡咱们咱们都不生疏。常用的人知道,运用信用卡最苦恼的工作是想知道自己这个月需不需求还钱,有没有错失还款日。所以,假如有一个APP能够在每个还款日、重要时刻节点奉告你,处理了这一个痛点,那或许就发作了爆炸性的影响。

51信用卡就做到了,它在七年前起步的时分只要奉告你信用卡的重要日期这一项服务,也正是凭仗这一个事务,2018年7月在香港成功上市。

所以,咱们常常需求考虑群众商场想要什么?你在现实日子中想得到什么?假如能找到群众商场一个很要害的痛点,并且把资源和精力会集在上面,你就能成功了。

咱们再看一个蚂蚁金服的比方。蚂蚁金服现在是金融科技范畴估值最高的公司,正逐步向我国最大的金融公司开展。可是在起步的时分它也只是抓住了一个点来打破:买家和卖家的信赖问题。

在电商平台上,买家的痛点是我付了款,可是没有收到满足的产品;卖家的痛点是我把产品发给客户,却不能收到我的钱。所以蚂蚁金服做了中心的担保方,假如顾客不付钱,我能够付钱。假如卖家不发货或许产品有问题,我能够保证你拿回你的钱。

这便是蚂蚁金服起步的根底,可是他们没有停步于此。当蚂蚁金服靠着这个服务具有10亿用户之后,他们开端供给一种金融产品-余额宝。

由于当你有了用户,就具有了许多的数据。你又会开端考虑,我的大部分客户画像是什么,他们想要的是什么?

数据奉告咱们买家每年花费大约1500美元,假如这些钱能够被会集起来,咱们是不是可以为他们供给公募基金,来获取一些收益,或许为他们供给短期借款,来下降大笔开支的门槛?只是在刚开端阶段,蚂蚁金服只供给一款产品,类似于银行存款,你能够随时提取你的钱,可是5%的年化收益率,比银行存款高许多,并且十分安全。

正是经过这一款产品和服务,蚂蚁金服堆集了比预期更多的客户。这便是聚集群众商场的优势。

可是假如你找到了群众商场,你找到了他们的痛点,你会发现许多的金融科技公司都想在竞赛不那么剧烈的商场上占有独占位置。

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从传统金融组织寻觅打破口

那么,咱们怎样知道群众的痛点在哪里,如安在充溢竞赛的商场中找到时机?

很简略,去看看传统的金融组织,它们供给的服务哪里让你不满足,这便是时机。比方咱们去商业银行汇款,从上海到香港需求花费一天以上的时刻。所以许多金融科技公司都在想,我是不是能用区块链技能来处理这个问题。

当然,在这个视点做的比较成功的是众安稳妥。

众安稳妥是香港上市公司之一,有三个股东。榜首大股东是安全集团,是我国最大、也是十分传统的稳妥公司,有100万稳妥代理组织代销产品。可是他们也在考虑,我在线上能有什么打破吗?所以众安稳妥诞生了。

众安是我国榜首家线上稳妥公司,他们的51%的顾客年纪都在18岁到19岁,这群年轻人日子中的痛点是什么?他们需求什么样的稳妥服务?

今日每个年轻人都离不开手机,假如屏幕碎了,就需求花1000-2000人民币修补它。所以打中这个痛点,碎屏险成了众安最热销的产品。

而众安稳妥排名第二的热销品很有意思,是无人机损坏险。由于大疆在无人机商场有十分巨大的需求,所以许多人想要这种服务。

更重要的是这些稳妥产品十分廉价,无人机险只需求35元,碎屏险59元。这一点很重要,这意味着用户很简略能够在线做决议,不需求纠结我花这么多钱划不划算,更不需求任何代理商引荐这个产品很好,你得试试。只需求在网上看到,然后我很需求,终究发作购买行为,这便是众安稳妥的商业模式。

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进攻永久比防卫更挣钱

在足球赛场上,梅西、C罗和德赫亚比较,前面两个会更有价值。为什么会这样?尽管德赫亚是很好的守门员,但他不能以36场0:0的竞赛赢得冠军,你往往需求两个前锋来取得更多的分数。

在我国的金融科技商场想要找到时机也是如此,你最好能协助你的客户赚更多的钱,优于想尽方法协助他们节约本钱。

数据来历:https://www.transfermarkt.com

所以假如有三类公司:一家供给云服务,一家供给危险办理处理方案,还有一家供给怎么找到更多客户的服务。第三类公司更简略成功,由于这类公司更具有进攻性。

回头来看51信用卡的开展,尽管它是以供给许多信用卡服务,作为护卫的方法发家,可是在堆集必定用户之后,他们开端逐步转变成前锋,比方借款、出资公募基金、出资私募基金等等,帮你赚更多的钱,堆集更多的收益。

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我国商场极端涣散,搞清楚你的侧要点

我国是一个商场十分涣散的国家,与西方商场十分不同。当我在美国的时分,纽约金融科技公司最垂青三点:人才、数据、产品和服务。可是我国,这三点变成了账户、车牌和途径。

我在前面说过“高频数据很重要”,由于在我国的商场中,你具有多少账户是十分要害的一点。而车牌一直是我国企业进入一些职业的入场券。许多金融科技公司往往从没有车牌起步,可是当他们有满足的资金之后,榜首步都是去取得车牌。终究一个要害便是途径,假如你具有途径,那么不论你的产品是什么,只要把产品放到这个途径上,就会有收成。

别的,假如想要聚集群众商场,在我国就不能只重视一二线城市的需求。你的视野至少需求下沉到三、四线城市,乃至五线城市的县级行政区中。在这些涣散的小城市中,有巨大的潜在用户群,也蕴藏着无限潜力。

终究,关于如安在我国的金融科技职业取得打破,我想简略的做一个总结:

  • 聚集单一用户的需求能够发明更高的价值
  • 找到群众商场和群众商场的高频需求
  • 从传统的金融组织的薄缺点切入,寻觅新时机
  • 充溢进攻性,从帮用户挣钱的视点动身
  • 我国金融商场的要害三点:账户、车牌、途径

【参阅文献】

[1]Transfer Market.LATEST MARKET VALUE UPDATES,

HTTPS://WWW.TRANSFERMARKT.COM/SPIELER-STATISTIK/MARKTWERTAENDERUNGEN/MARKTWERTETOP ,2019.7.17

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